資産4200万円への道——45歳から8年、コツコツだけでここまで来た

45歳のとき、わたしは何者でもありませんでした。

投資の知識もない。特別な収入もない。ただ、子育てがひと段落して、ふと気づいたら毎月少しだけお金が余るようになっていました。

「このまま預金口座に眠らせておいていいのかな」

それだけの、ささやかな疑問が始まりでした。

45歳。きっかけは「つみたてNISA」でした

2018年、「つみたてNISA」という制度が始まりました。

ニュースで見て、なんとなく気になって、でも最初はよくわかりませんでした。「難しそう」「自分には早いかな」と思いながら、とりあえず口座だけ開いてみました。

最初に入金したのは、500円でした。

次の月は1,000円。「お試し」みたいな気持ちで、本当に軽い気持ちで始めました。これで将来が変わるとは、正直まったく思っていませんでした。

45歳で投資を始めるとき、「遅すぎるかな」という気持ちもありました。20代から積み立てている人の話を目にするたびに、「もっと早く始めていれば」という後悔もありました。

でも本屋で手に取った一冊の本に、こんな言葉がありました。

「投資を始めるベストなタイミングは20年前。次にベストなのは、今日」

読んだ瞬間、スッと肩の力が抜けた気がしました。

やったことはシンプルすぎるほどシンプルでした

調べれば調べるほど、難しそうな言葉が出てきます。でも最終的にわたしがたどり着いたのは、拍子抜けするほどシンプルな方法でした。

インデックスファンドを、毎月一定額、積み立て続ける。

それだけです。

個別株は選ばない。タイミングも計らない。設定したら、あとは見守るだけです。

口座を開設して積立の設定をする——その作業自体は、1時間もかかりませんでした。

500円が、1万円になるまで

最初は月500円、次の月は1,000円。「お試し」のつもりだったのが、半年ほど経つと口座の残高が少しずつ増えてきました。

「あ、本当に増えてる」

その実感が自信になりました。少しずつ入金額を増やして、気がつけば毎月1万〜2万円を積み立てるようになっていました。無理に増やしたわけではありません。残高が育っていくのを見ているうちに、自然と「もう少し入れてみようかな」という気持ちになっていました。

節約して絞り出したお金ではなく、生活の中で自然に回せる金額を、無理なく続けました。それだけでした。

そして気づいたことがあります。投資のことは、始めてから知りました。

始める前に完璧に理解しようとしていたら、きっと今もまだ始めていなかったと思います。500円の入金が、わたしにとっていちばんの教科書でした。

48歳。退職と、350万円の決断

48歳のとき、長年勤めた会社を退職しました。

退職金は350万円。「これをどうしよう」と考えたとき、迷わずS&P500に一括投資することにしました。

それまでの積立で「長期投資の力」を実感していたので、退職金を預金口座に眠らせておくという選択肢は、もう頭にありませんでした。

そしてこのタイミングから、月の積立額も10万円に引き上げました。退職後は収入が変わりましたが、生活を見直して投資に回せる金額を確保しました。

コロナ暴落——恐怖と、3つの出会い

2020年、新型コロナウイルスが世界を襲い、株式市場が大暴落しました。

画面を開くたびに数字が下がっていきます。積み立てていたインデックスファンドも、みるみる含み損になっていきました。「やっぱり向いていないのかも」「もうやめようかな」という気持ちが何度も押し寄せてきました。

そんなとき、YouTubeをぼんやり見ていたら中田敦彦さんのYouTube大学にたどり着きました。お金の話をあんなにわかりやすく、面白く説明してくれる人がいたんだと驚きました。そこから両学長のリベシティも見るようになり、「お金の知識」が少しずつ自分のものになっていきました。

そしてもう一人、桐谷さんの記事にも出会いました。

高配当株や優待株を持ち続け、暴落のときこそ買い増しする——株主優待で生活を豊かにしながら、配当金を受け取り続けるという考え方。「株は怖いもの」だと思っていたわたしには、目からウロコでした。

「この先どうなるんだろう」という不安は、正直ありました。

仕事も、生活も、世界中が先の見えない状況でした。株を買うなんて、このタイミングで？と自分でも思いました。

でも、あるとき頭の中でふっと言葉が浮かびました。

「これって、株のバーゲンセールかもしれない」

優良企業の株が、信じられない値段になっています。平時には手が出なかったような銘柄が、目の前に並んでいました。不安と好奇心が入り混じりながら、思い切って買いました。三井物産、オリックス、三菱UFJ、KDDI、日本たばこ産業……配当をもらいながら長く持ち続けられそうな銘柄を、コツコツ拾っていきました。

あの「思い切り」は、今振り返ると人生で最良の決断のひとつでした。コロナ禍で買った銘柄が、その後+200%、+300%、+400%と育っていきました。

コロナ禍という最悪のタイミングが、皮肉にも投資の幅を広げてくれました。インデックス積立で「土台を作る」、高配当・優待株で「配当を楽しむ」——自分なりのスタイルが少しずつ見えてきました。

複利って、本当にあるんですね

数年が経ったころ、グラフの形が変わり始めました。

最初はほとんど横ばいだったラインが、緩やかに、でも確実に右肩上がりになってきました。ある日、運用益が元本を超えました。お金がお金を生み出している——教科書の言葉が、初めてリアルに感じられた瞬間でした。

積立額は変えていません。生活を切り詰めたわけでもありません。ただ時間が経つにつれて、数字の伸び方が変わってきました。

53歳。4200万円を超えていました

今年、53歳になりました。

ある朝いつものようにアプリを開いて、数字を見て、一瞬止まりました。

4,200万円を超えていました。

45歳から、8年。特別なことは何もしていません。ただ毎月10万円、コツコツ積み立て続けただけです。今もその積立は続いています。

感動というよりも、静かな実感でした。花火が上がるわけでも、誰かに祝われるわけでもありません。ただ、画面の中の数字がひとつの節目を超えていました。

「あのとき始めてよかった」と、45歳の自分に言ってあげたいです。

今の資産、全部見せます

せっかくなので、現時点の内訳をそのまま公開します。

種別 金額 内容
投資信託 2,672万円 eMAXIS Slim S&P500・オルカン中心
高配当・優待株 841万円 三井物産、三菱UFJ、オリックスほか
iDeCo 394万円 eMAXIS Slim S&P500（+156%）
現金・預金 416万円 生活防衛資金
合計 4,330万円

投資信託はほぼ全額、eMAXIS Slim S&P500とオルカンだけです。難しい選択は何もしていません。

iDeCoも同じくS&P500一本。取得額153万円が393万円になりました。税制優遇まで含めると、iDeCoは本当にやっておいてよかったと思っています。

高配当・優待株で特に大きく育ったのは——

銘柄 損益率
三菱UFJフィナンシャル +499%
オリックス +402%
三井物産 +325%
三井住友フィナンシャル +321%
ENEOSホールディングス +259%
日本たばこ産業（JT） +213%

これらはすべて、コロナ暴落のときに「バーゲンセール」だと思って買った銘柄です。当時の不安を思い返すと、よく買えたなと自分でも思います。でも、あのとき動いたことが今の数字につながっています。

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そして今、これらの株が年間約26万円の配当金を生み出してくれています。

月換算すると約2万円。何もしなくても、毎月2万円が入ってきます。旅行の費用に充てたり、ちょっといい食事に使ったり。「お金が働いてくれている」という感覚が、日々の生活をじんわり豊かにしてくれています。

同じ世代のあなたへ

このブログを読んでいる方の中に、「今さら投資なんて」と思っている方がいたら——

45歳から始めても、53歳で4200万円になります。

難しいことは何もいりません。必要なのは、シンプルな方法と、やめない意志だけです。

人生は、50代からいつでも新しくスタートできます。わたし自身が、それを証明できたと思っています。

わたしがやってきたこと・やらなかったこと

やってきたこと やらなかったこと
毎月一定額を積立（設定したら放置） 相場を読もうとする
暴落時も積立設定を触らない 焦って全部売る
高配当・優待株で配当を楽しむ 難しい金融商品に手を出す
生活費を先に確保してから投資 余剰資金以上を投資する

次回は、この資産をどう「使う」か——旅とサイドFIREの話を書こうと思っています。

投資には元本割れのリスクがあります。投資の判断はご自身の責任でお願いします。